近日，有网友爆料，有人通过互联网金融平台进行“裸条放款”，即进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片代替借条。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片、同学信息、与借款人父母联系等手段作为要挟，逼迫借款人还款。一些借款的女大学生诉称遇到了这样的麻烦。
事实上，以性、隐私做借贷担保，无论是传统年代，还是互联网时代，是长期存在于不规范的民间借贷市场中的。“裸条”网贷乱象，可说是传统高利贷在网络社会的延伸。
一些不具备偿还能力的借款人为了获得借款，铤而走险向放贷团伙借高利贷，放贷团伙与借款人通过QQ、短信、微信等工具私下协商好借贷利率，要求借款人“押裸照”，然后再以一些互联网金融平台作为工具，完成非法高利贷放贷。事后，当事人在明知后果的情况下逾期，债权人便以其裸照进行施压，以公布当事人隐私等方式索债。
从媒体的报道来看，这类“出格”现象涉及众多互金平台，但平台方在其中是否承担责任还有较大争议。有业内人士指出，“互联网金融平台其实充当的只是一个中介工具和信息通道。就像过去我们用现金和刷卡消费，现在可以用微信、支付宝这样的网络支付工具消费，更加便捷和安全。高利贷团伙的交易名义上是在互联网平台交易进行，实际上是个人约定，是私下交易，往往以私下约定为准，绕过了平台以及监管部门的监管。本质上讲，这是一种利用在线工具实现的线下的违法高利贷行为。”
笔者了解到，多数合规经营的平台也在致力抵抗高利贷，例如平台上的借贷双方必须签订规范的借贷协议、按照国家规定对借款利率限定范围、有实名身份认证等一套风控措施。客观上，这对推动民间借贷市场走向规范化起到一定作用。但仍然难以完全排除有人滥用平台。
熟人借贷平台借贷宝的相关工作人员告诉笔者，“目前民间借贷亟待阳光化、规范化。借贷宝已经注意到网络传播的相关信息，对卷入线下‘裸条’借贷的用户表示关切。如果用户通过线下协议致使实际借贷利率超过平台最高年利率24%的限定，借入方若提供有效证据，我们可以通过司法途径争取帮助其减免不合法的部分。”
他表示，借贷宝是借贷居间方，本身并不进行放贷业务。媒体报道的押裸照、传播裸照等行为并不在借贷宝中进行，客观上是平台难以监管得到的。尽管如此，借贷宝在打击违法高利贷上仍然做了大量工作，自上线以来，借贷宝持续排查账户近百万个，对1600多个涉嫌风险交易账户进行了封禁处理。
另一家互金平台的负责人也表示，一直坚决抵制高利贷、不正常高收益和脱离平台的不规范交易等违规行为，但仍然有一些风险意识薄弱的用户陷入高利贷的圈套。
“裸条”事件，反映出互联网金融迎来蓬勃发展的当下，用户在风险教育、信用意识上的不成熟。尤其是自身缺乏稳定收入的大学生群体，频频因为不理性借贷酿成悲剧。另一方面，非法高利贷仍然是难以拔除的行业毒瘤，它们将“生意”拓展到互联网平台，对平台和用户构成双重侵害，唯有监管机构与网贷行业形成协同机制，对非法高利贷进行共同打击，才能让普惠金融真正惠及更多人。
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